マネーの見方 Vol.4 - ファイブマガジン

レシピ2　目的を整理する

前回は家計の管理法についてお話しましたが、「本当に自分が使えるお金」がいくらあるのかわかりましたか？　また、「支出を大きく３つに分けてみる」ことができたでしょうか？　収入と支出を把握することで、「将来に備えていくら貯蓄できるのか」がわかります。お金を貯めるのは、将来そのお金を使うため。レシピ2では「お金を使う目的」を考えてみましょう！

「欲しい！　したい！」をはっきりさせる

みなさん、今欲しいものやしたいことは何ですか？　私が今一番欲しいものは、自宅に居ながらにしてスポーツやフィットネスができるという、昨年大ブレイクしたあのゲーム。すべて揃えるためには数万円かかりそうですが、今すぐにでも買えないことはない値段です。しかし、いずれしたいと思っている自宅のリフォームは、何百万円単位のお金がかかりそうですから、簡単には準備できそうにありません。

このように、将来使うお金には、「すぐに準備できそうなもの」と「できそうにないもの」があります。また、「絶対に必要なもの」と「できれば必要なもの」に分けることもできるでしょう。大切なことは、目的をはっきりさせること。なぜなら、ボンヤリした目的は、なかなか実現しにくいからです。

これってダイエットと似ていると思いませんか？たとえば、「いつかヤセたいな～」と思っているより、「友人の結婚式までに3キロやせる！」というように、目標と期限を決めたほうが、目的は達成しやすいですよね。貯蓄もこれと同じです。

使う時期に合わせてお金を整理

では、いくつもある目的をどのように整理したらよいのでしょうか？　それは「使う時期に合わせて分類する」ことです。「すぐ使う（1年以内）」「もうすぐ使う（5年以内）」「かなり先に使う（5年超）」の3つくらいに分けてみましょう。こうして分類することで、「いつまでに」「いくら」貯めなければいけないのかがわかります。たとえば、私の「欲しい！　したい！」を分類すると…

	すぐ使う	もうすぐ使う	かなり先に使う
大ブレイクしたゲームで遊ぶ	5万円
自宅のリフォームをする			700万円
結婚20周年旅行へ行く		60万円
セカンドライフは年の半分は沖縄で			1000万円
これから必要になるお金	5万	60万	1700万円

「今あるお金」「これから貯めるお金」を色分けする

これから必要になるお金が整理できたら、次に今あるお金（貯蓄）を使う時期の近いものから割り振ってみましょう。私の場合、5年以内に使うお金は、今あるお金で準備できていますが、20年後に予定しているお金は、今あるお金プラスこれから貯めていく必要があるようです。

	すぐ使う	もうすぐ使う	かなり先に使う
①　これから必要になるお金	5万円	60万円	1700万円
②　今ある貯蓄を割り振る	5万	60万	500万円
③　足りないお金（①－②）	0円	0円	1200万円
④　これから準備するお金（③÷年数）	0円	0円	60万円

お金は、上記のように色分けして考えるとよいでしょう。なぜなら、使う時期によって、貯蓄のしかたや金融商品が異なるからです。どうせなら、お金は効率よく貯めたいもの。そのために必要なことが、お金を色分け（＝分類）することなのです。まずは目的を明確にし、使う時期に合わせて今あるお金とこれから貯めるお金を色分けしてみてくださいね。

では、次回は効率よくお金を貯めるための基礎知識についてお話します。お楽しみに！

■Book number

■序章	お金の未来予想図	4つのレシピの紹介
■レシピ1	簡単！家計管理法	不安を解消する第一歩は家計の把握から
■レシピ2	目的を整理する	「いつ」「何のために」「いくら」お金が必要なのか
■レシピ3	マネーの基礎知識	お金を使いこなすための知恵をつける
■レシピ4	金融商品選びのポイント	使う時期にあわせて金融商品は選ぶ
■診断テスト	お金を増やす4つの方法	あなたにあった貯蓄方法のタイプ別テスト

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プロフィール
- 中森　順子（なかもり　じゅんこ）
- ファイナンシャル・プランナー
- 日本FP協会　東京支部　副支部長
- 税理士事務所での勤務から税金や社会保険、金融機関・役所とのやりとりなど幅広く経験。税務以外の相談を受ける機会が増えたことから、ファイナンシャル・プランナーに。家計診断の実績は５００件以上。“話しやすさ”よりも“話しかけられやすさ”に自信あり！お金に関する困ったときの「最初の窓口」になるべく活動中
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